Πώς υπολογίζουμε τη δόση και τα έξοδα

Η δόση

Η δόση είναι ίδια κάθε μήνα και ξεπληρώνει το δάνειο ακριβώς στη λήξη του. Στην αρχή το μεγαλύτερο μέρος της είναι τόκος. Όσο μικραίνει το υπόλοιπο, μεγαλώνει το κομμάτι που πηγαίνει στο κεφάλαιο.

Για όσα χρόνια είναι σταθερό το επιτόκιο, η δόση βγαίνει με αυτό. Μετά το επιτόκιο γίνεται Euribor συν το περιθώριο της τράπεζας, και η δόση υπολογίζεται ξανά για το υπόλοιπο και τους μήνες που μένουν. Αν δεν αλλάξεις το Euribor, παίρνουμε τον τελευταίο μηνιαίο μέσο όρο και τον κρατάμε ίδιο ως τη λήξη.

Σε όλη τη διάρκεια προστίθεται στο επιτόκιο η εισφορά του Ν.128/75, 0,12% τον χρόνο. Τη βγάζεις από τον διακόπτη αν δεν σε αφορά.

Η πρόωρη εξόφληση

Ό,τι πληρώνεις παραπάνω πηγαίνει ολόκληρο στο κεφάλαιο. Το βάζεις ως σταθερό ποσό τον μήνα ή ως περισσότερες δόσεις τον χρόνο, από 12 ως 48, για όσα χρόνια διαλέξεις, και με 24 δόσεις πληρώνεις διπλή δόση κάθε μήνα. Από εκεί και πέρα υπάρχουν δύο τρόποι, και η τράπεζα εφαρμόζει όποιον της ζητήσεις.

Μικρότερη δόση, η προεπιλογή: η δόση υπολογίζεται ξανά για το υπόλοιπο και τους μήνες που μένουν, οπότε το δάνειο λήγει την ίδια ημερομηνία. Με επιπλέον κάθε μήνα η δόση πέφτει σταδιακά, εκτός από τη στιγμή που τελειώνει το σταθερό και ξαναϋπολογίζεται, και το δάνειο μπορεί να κλείσει νωρίτερα, ανάλογα με το ποσό, γιατί τα επιπλέον καλύπτουν τις τελευταίες δόσεις.

Τελειώνω νωρίτερα: η δόση μένει ίδια και το δάνειο κλείνει όταν μηδενιστεί το υπόλοιπο. Γλιτώνει περισσότερους τόκους. Όταν διαλέγεις χρονιά για να ξεχρεώσεις, ο υπολογισμός γίνεται πάντα έτσι.

Τα έξοδα αγοράς

Δύο γραμμές τις ορίζει το κράτος και μένουν κλειδωμένες, εκτός αν τις ξεκλειδώσεις: ο φόρος μεταβίβασης, 3,09%, και το Κτηματολόγιο, 0,6% συν 20 €. Ο φόρος υπολογίζεται στη μεγαλύτερη από την τιμή του συμβολαίου και την αντικειμενική αξία, το Κτηματολόγιο στην αξία του ακινήτου. Εδώ υπολογίζουμε πάνω στην τιμή που δίνεις· αν η αντικειμενική αξία είναι μεγαλύτερη, ο φόρος βγαίνει μεγαλύτερος.

Η απαλλαγή πρώτης κατοικίας δεν εφαρμόζεται αυτόματα. Αν τη δικαιούσαι, άλλαξε τον φόρο με όσα σου πει ο συμβολαιογράφος. Από 1/7/2027, όσοι είναι φορολογικοί κάτοικοι εκτός ΕΕ/ΕΟΧ πληρώνουν 15% αντί για 3% (συν τον φόρο υπέρ δήμων και στις δύο περιπτώσεις), εκτός αν δικαιούνται την απαλλαγή πρώτης κατοικίας.

Οι υπόλοιπες είναι εκτιμήσεις και τις αλλάζεις με τα δικά σου ποσά:

• Συμβολαιογράφος: 20 € συν 0,8% ως 120.000 €, 0,7% ως 380.000 € και 0,65% ως 2.000.000 €, με ΦΠΑ 24%, στη μεγαλύτερη από την τιμή του συμβολαίου και την αντικειμενική αξία. Τα αντίγραφα χρεώνονται επιπλέον.
• Μεσίτης: 2% στην τιμή, με ΦΠΑ 24%. Η αμοιβή είναι ελεύθερα διαπραγματεύσιμη.
• Δικηγόρος: 1.600 €. Δεν είναι υποχρεωτικός.
• Έξοδα τράπεζας για εκτίμηση και νομικό έλεγχο: 1.200 €.
• Προσημείωση: 1,17% στο δάνειο συν 395 €. Το Κτηματολόγιο παίρνει 9‰ στο ποσό της προσημείωσης, που εδώ υπολογίζουμε στο 130% του δανείου, συν 20 €, και ο δικηγόρος τουλάχιστον 375 €.

Το Euribor

Το Euribor 3 μηνών έρχεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ). Είναι ο μέσος όρος κάθε μήνα, όχι η σημερινή τιμή. Τελευταίος μήνας με στοιχεία: Οκτ 2026.

Πηγές

Τα ΦΕΚ βρίσκονται στην αναζήτηση του Εθνικού Τυπογραφείου και τα στοιχεία της ΕΚΤ στο ECB Data Portal.

• ν. 5219/2025 άρθρα 25, 27, 40–45 (ΦΕΚ Α' 130/18.07.2025)
• ν. 5355/2026 άρθρα 16–17 (ΦΕΚ Α' 188/13.11.2026)
• ΥΑ ΦΕΚ Β' 64/13.01.2026 (τέλη Κτηματολογίου)
• ΚΥΑ ΦΕΚ Β' 13/11.01.2012 όπως τροποποιήθηκε με ΦΕΚ Β' 2170/9.10.2015 (συμβολαιογραφικά)
• ν. 5282/2026 άρθρο 46 (ΦΕΚ Α' 30/27.02.2026, αμοιβές δικηγόρων)
• ν. 4072/2012 άρθρο 200 (μεσίτες)
• ν. 2703/1999 άρθρο 18 (εισφορά 0,12%)
• Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής ΤτΕ 227/08.03.2024 (ΦΕΚ Β' 1716/15.03.2024)
• ECB Data Portal, MIR statistics

Ελέγχθηκαν στις 13/11/2026.

Τι δεν κάνει

Δεν είναι προσφορά δανείου. Η δόση και τα έξοδα που θα σου δώσει η τράπεζα μπορεί να διαφέρουν.

Δεν είναι χρηματοοικονομική συμβουλή και δεν προτείνει τράπεζα ή δάνειο.

Ό,τι γράφεις μένει στη συσκευή σου. Δεν υπάρχουν cookies ούτε λογαριασμός.